Nederlandse spaarrentes te laag, waakhond bepleit maatregelen

Volgens de ACM houden banken elkaars rentetarieven nauwlettend in de gaten en stemmen ze deze stilzwijgend op elkaar af. Hoewel dit formeel niet verboden is, heeft het hetzelfde effect als een kartel: de spaarrentes blijven laag. Dit komt vooral ten nadele van de klant.

Een groot deel van de Nederlandse spaarders heeft een spaarrekening bij een van de drie grote banken: ABN Amro, ING of Rabobank. De spaarrentes van deze banken blijven achter bij de snel gestegen beleidsrente van de Europese Centrale Bank (ECB) en de hogere rentes die sommige buitenlandse banken bieden. Toch stappen weinig mensen over naar een andere bank. Dit komt doordat veel spaarders tevreden zijn met hun huidige bank en niet weten dat elders hogere rentes worden geboden.

Daarnaast legt de ACM bloot dat banken drempels opwerpen die overstappen bemoeilijken. Ook verplichten zij klanten vaak om een betaalrekening te koppelen aan hun spaarrekening, wat overstappen nog omslachtiger maakt. Verder blijkt dat veel mensen het vergelijken van spaarproducten ingewikkeld vinden.

Bij sommige grote banken krijg je wat korting op de hypotheekrente als je er bankiert. Dat houdt in dat je salaris op een rekening van die bank wordt gestort, maar het is niet per se nodig dat je daar ook (al je) spaargeld aanhoudt. Wat je over hebt, kun je ook overmaken naar een (online) bank met een hogere spaarrente.Overigens maakt een onafhankelijk adviseur ook altijd een vergelijking tussen de ‘huisbank-rentes’ en wat andere geldschieters aan hypotheekrentes hanteren. Goed om te weten als je een nieuwe of volgende hypotheek af wilt sluiten. Behalve dat percentage zijn er ook voorwaarden die je wilt laten vergelijken. Zo kan de ‘looptijdrente' bij de ene aanbieder gunstiger uitpakken dan bij een ander, en gelden er bijvoorbeeld andere regels voor het ‘meeverhuizen’ van je hypotheekrente.

De ACM roept banken op om klanten beter te informeren over de opbrengsten van hun spaarrente en te stoppen met koppelverkoop. Ook pleit de toezichthouder voor een verplichte overstap­service waarbij banken onderling regelen dat het spaargeld naar de nieuwe rekening wordt overgemaakt. Voor deze maatregelen is echter een wets­wijziging nodig, wat betekent dat de politiek in actie moet komen.

Wat kun je zelf doen?

Ondertussen wil je natuurlijk geen dief zijn van je eigen portemonnee. Online is er veel informatie beschikbaar maar als je twijfelt, is het altijd goed een expert te raadplegen. Waaruit valt er zoal te kiezen?

Online en/of buitenland

Buitenlandse banken bieden soms hogere rentes dan de grote Nederlandse banken, maar let altijd op de voorwaarden, betalingsmogelijkheden en eventuele kosten. Dat geldt ook voor de diverse online banken, die — vanwege hun lagere overheadkosten — hogere rentes (kunnen) bieden. Anderhalf procent over ‘twintig mille’ levert je na een jaar meer dan € 300 extra op, zeker als rentes wekelijks worden bijgeschreven. Bedenk ook of je je thuis voelt bij een bank waar je alleen mee kunt chatten.

Kies wel een aanbieder die valt onder het depositogarantiestelsel. En gaat het om serieus veel geld, spreid dit dan over diverse aanbieders. Dit stelsel beschermt spaargeld tot een ton, maar per persoon. Samen met je partner wordt er dus tot € 200.000 gegarandeerd uitgekeerd, als zo’n bank failliet gaat.

Alternatieve spaarproducten

Er zijn ook alternatieven voor een hoger rendement. Via een deposito zet je je geld vast voor een bepaalde periode tegen een vaste rente. Dit kan een hoger rendement bieden dan reguliere spaarrekeningen. Wat je langere tijd over hebt kun je ook stallen op een beleggings­rekening. Aandelen, obligaties of fondsen zijn risicovoller dan sparen, maar kunnen op lange termijn een hoger rendement opleveren. Spreid je risico’s door te investeren in verschillende sectoren en producten.

Plan van aanpak

Het helpt als je (toekomstige) bank een overstapservice biedt. Ga da na. En vraag je financieel adviseur of die kan helpen met een plan op maat dat past bij jouw specifieke situatie en doelen. Een expert kan je wijzen op mogelijkheden die je zelf misschien over het hoofd ziet en helpen bij het diversifiëren van je investeringen om risico's te minimaliseren. Juist dit jaar kan het bovendien fiscaal extra aantrekkelijk zijn om te sparen via een lijfrente — als je niet voldoende pensioen opbouwt via je werkgever.

Achtergrond van het Onderzoek

De ACM startte dit onderzoek naar de spaarmarkt na kritiek op de hoge winsten die banken vorig jaar boekten, terwijl de spaarrentes voor klanten laag bleven. Dit onderzoek toont aan dat structurele veranderingen nodig zijn om een eerlijke en competitieve spaarmarkt te waarborgen. Het bovenstaande is deels ontleend aan een interview dat FD-redacteur Mathijs Rotteveel op 28 mei gaf aan BNR Nieuwsradio. Je kunt dat hier terugluisteren.

Heb je naar aanleiding hiervan nog een vraag? Ik sta voor je klaar!